Автор слишком утрирует ситуацию в примере с Петей. Стоит изменить условия задачки, сократив количество кредитных карт до одной, оставив тот же кредитный лимит и стоимость готового обслуживания, повысить зарплату Пети до, например, 70 000 - 80 000 рублей в месяц, и все встанет на свои места. Его доход позволит оплачивать и стоимость обслуживания карты и минимальный платеж (а скорее всего, и досрочно гасить кредит). Его уровень дохода будет вполне сопоставим с уровнем расхода с использованием кредитной карты. И для такого человека карта станет лишь удобным средством оплаты покупок и возможностью позволить себе что-то, не копя на это деньги. А человек, получающий 30 000 в месяц, но тратящий 100 000 кредитных денег - просто неадекват, и примеры с его участием рассматривать глупо.