Надо сообщить даме, что строительство дачи на заем - это не потребительское кредитование,а то она, похоже, не в курсе, хотя и считает себя грамотным человеком)
И, вообще,кредит - это не инструмент. Это способ перераспределения в пользу богатых, что бы они стали еще богаче, а вот такие грамотные люди, как автор - еще беднее.
Сейчас люди не представляют, как можно построить ту же дачу без кредита. Хотя, еще 50 лет назад наши мамы как то строили.
Моим родителям давали целевые ссуды на работе, они были членами касс взаимопомощи. Вот это были инструменты)