Смешали все в кучу… Закредитованность населения, высокие ставки, доходы банков, регулирование ЦБ и микрофинансовые организации.
Ужесточением банковского регулирования снизить закредитованность населения не получится – часть будет собирать больше документов для банков, чтобы все-таки взять кредит, другая просто уйдет в микрофинансовые организации на которое банковское регулирование не распространяется. Также, все большую популярность набирают кредитные карты, которые не учтены. Если кому-то очень хочется взять кредит, он найдет, где его взять.


А вот что больше похоже на правду, так это путем ужесточения банковского регулирования убирают мелкие банки, ну и, конечно, выслуживаются перед электоратом. Правильно написано, что мелкие банки не имеют того финансирования, которое есть у крупных банков (особенно у госбанков). Обратная сторона медали это снижение конкуренции. Но ведь государство только на словах за конкуренцию, а по факту это расчистка рынка для госбанков.


По поводу ставок «как в Европе». Банки деньги берут не из воздуха. Каналы привлечения финансирования это депозиты населения и долговой рынок (отдельной строкой капитал). Если депозиты предлагаются под 10% годовых, то откуда взяться кредитам ниже этой ставки. Если банк может привлечь на долговом рынке деньги только под 15-25% годовых, откуда взяться кредитам по ставкам ниже привлечения. А ведь есть еще расходы, которые нужно заложить в ставку и прибыль. Конечно, если население будет размещать деньги в депозиты по ставкам 1-5% годовых и по таким же ставкам банк смогут привлекать деньги на долговом рынке, то и будут кредиты со ставкой до 10% годовых.


Кто-то считает, что банкиры зажрались – ну тогда у нас любые предприниматели зажрались: строители, сфера услуг, арендодатели, ритейлеры. Кто-то более успешен, кто-то менее. Но так и в наемном труде – кто-то кассир, а кто-то топ-менеджер. Есть топ-менеджеры, которые зарабатывают гораздо больше, чем иные предприниматели. Не понятно одно – в чем проблема? Никто никого не заставляет брать деньги в кредит. Но это уже отдельная тема психологии. Государству нужно повышать финансовую грамотность населения, но ведь тогда население будет умнеть и им будет сложнее управлять…